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财险“老大”险守“三成江山”“追兵”潜力爆发挑战市场格局

2019-04-10 09:40 · 每日经济新闻 ·     阅读:
摘要中国第二大财产险公司平安财险近年来保费增速表现优异,两年来市场份额借势提升了1.85个百分点。平安财险业务增长得益于其车险占有率...
       中国第二大财产险公司平安财险近年来保费增速表现优异,两年来市场份额借势提升了1.85个百分点。

  平安财险业务增长得益于其车险占有率平稳,叠加非车高速增长。值得一提的是,平安财险多年来保持综合成本率业内极优,与行业成本率连年上升形成鲜明对比的是,其业务质量良性循环效应明显,去年综合成本率继续优化0.2个百分点至96.0%。

  车险占有率平稳+非车高速增长

  在商车费改之后,“老三家”为代表的大型财险公司增长势头放缓,而位于“头部”的平安财险表现却异常优异。尤其在2017年,平安财险保费同比增长21.4%,远超过同期行业13.76%的同比增长。

  2018年,车险竞争激烈态势持续,受到监管叫停多地车险业务影响,产险公司原保险保费增长继续下滑,保费增长数据下降至11.52%。其中,平安财险保费收入增长不及2017年,但14.57%的增长在大型财险公司中仍处于领先地位。

  继第三次商车费改在七个地区首批落地实行后,陕西、广西、青海三个地区试点车险费率2018年全面放开,商业车险单均保费下降,进一步释放费改红利。从平安财险的车险业务来看,2018年,公司车险业务实现原保险保费收入1718.68亿元,同比增长6.6%,其市场份额从22.7%提升了0.5个百分点,至23.2%。

  同时,平安财险还多点发力,非车业务的高速增长成了拉动保费的关键因素。具体而言,保证保险实现原保险保费收入330.12亿元,同比增长66.06%、此外,责任保险、意外伤害保险、企业财产保险分别同比增长34.57%、49.51%和8.88%。

  在业内看来,随着经济转型深入推进基础设施、高新技术、装备制造等上游产业回暖,带动财产险行业出现多个增长热点。年报透露,平安财险信用保证保险业务主要与集团内部专业公司紧密合作,并积极应用金融科技,业务风险可控。

  在车险占有率平稳,叠加非车高速增之下,平安财险保费保持了超越行业的增势,市场份额不断提升,2016年-2018年,平安财险市场份额分别为19.2%、20.49%、21.05%。

  多年来保持综合成本率业内领先

  受手续费率上升及业务增长使得所得税费用增加的影响,2018年平安财险实现净利润122.74亿元,同比减少8.2%。尽管在市场竞争加剧、车险业务竞争加剧下手续费增长,但综合成本率和承保利润依然保持着较好水平。数据显示,平安财险去年实现税前利润195.15亿元,同比增长3.3%。

  平安财险去年综合成本率下降0.2个百分点至96%。其中,费用率从2017年的39.6%上升1.5个百分点至41.1%;赔付率从56.6%下降1.7个百分点至54.9%。

  在业内人士看来,平安财险近年保费增长、业务质量优于同行,离不开集团的科技赋能。以车险为例,平安财险去年继续加强科技应用深入业务流程,控制赔付的同时,全面提升了客户体验。

  2018年,平安车险理赔服务再升级,“510城市极速现场查勘”能力进一步巩固,全年城市日间现场案件5分钟-10分钟极速查勘率达96.4%;车险AI持续优化业务流程,智能闪赔实现秒级定损定价,推出极简流程理赔服务“信任赔”,最快一单理赔仅耗时49.8秒,平均耗时不到3分钟。平安财险车险综合成本率为97.4%,优于人保财险车险1个百分点。

  2018年,平安财险客户数量达到6253.6万,其中个人客户6057.7万,同比增长16.4%。通过聚合广泛优质的车生态服务资源,为用户提供车保险、车服务、车生活一站式服务。截至2018年12月31日,该应用的注册用户已突破5500万,绑车用户数突破3400万,去年12月份当月活跃用户突破1100万。

  据悉,平安财险还通过大数据、云计算、物联网等创新应用,聚合多项服务能力打造风控开放平台,以“保险+风控”,“线上+线下”的创新模式,持续提升风险管控能力,2018年为超12000家企业客户提供防灾防损服务,有效降低承保风险、助力业务发展。以车险、保证保险、责任保险、意外伤害保险、企业财险保险五大险种而言,平安财险去年全面实现承保盈利。其保证保险去年综合成本率保持在88.6%水平。

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