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诚泰财险混改落地 紫光探索新兴科技赋能传统金融

2019-01-28 09:56 · 中国证券报 ·     阅读:
摘要 近日,诚泰财险的股东结构发生变更,紫光集团作为新增股东,其持股比例约33%,系第一大单一股东。标志着历时一年半的诚泰财险混改之路划...
       近日,诚泰财险的股东结构发生变更,紫光集团作为新增股东,其持股比例约33%,系第一大单一股东。标志着历时一年半的诚泰财险混改之路划上句号。按照章程约定,紫光集团将获得三个董事席位。

  紫光集团联席总裁王慧轩近日接受中国证券报记者采访时表示,投资诚泰财险是紫光集团的云计算、大数据等领先技术在金融领域的技术延伸,紫光集团希望在科技金融体系做一些有益的探索和尝试,进而推动集成电路、云网产业等战略性新兴产业取得更好发展。

  科技赋能金融业

  据诚泰财险官网介绍,诚泰财险于2011年底正式成立,是唯一一家总部设在云南的全国性保险公司。经过三次增资扩股,诚泰财险最新注册资本为人民币59.7亿元。2012年至2017年,保险业务收入(含再保险合同)分别为1.57亿元、2.58亿元、5.08亿元、7.94亿元、9.21亿元及10.32亿元。

  从保费收入规模看,诚泰财险在国内财险公司中排名居中。银保监会披露的《2018年1-11月财产保险公司原保险保费收入情况表》显示,诚泰财险的原保险保费收入为10.91亿元,在88家(含外资)财险公司中位居48位。

  紫光集团作为清华大学旗下高科技企业,在国家战略引导下,以“创新加合作”为“双轮驱动”,形成了以集成电路为主导,从“芯”到“云”的高科技产业生态链。目前,紫光集团是全球第三大手机芯片设计企业;在企业级IT服务细分领域排名中国第一、世界第二。

  在外界看来,紫光与诚泰财险是两家不搭界的公司,缘何“牵手”?

  王慧轩表示主要有三个方面的考虑。首先,紫光在高科技产业中拥有自身独特优势,特别是从“芯”到“云”的战略布局,使得紫光在云计算、大数据、集成电路相关领域形成了国内领先的技术优势。保险行业竞争十分激烈,未来出路也必须通过科技的方式给传统保险公司进行赋能,创新保险业的发展模式,从而实现客户体验更好,质量更高,更能服务和满足实体经济的发展。“科技赋能金融要解决产品精准定价、客户服务效率、客户体验等主要问题。”

  其次,传统金融的信用赋予模式是基于企业现实的财富创造能力,而不是未来的财富创造能力。同时,传统金融缺乏对高科技产业在风险度量、价值度量等方面上的体系化能力。“随着数字时代不断发展,会涌现以大数据、人工智能技术为代表的一大批战略新兴产业。”紫光作为一家高科技企业,具备在行业、趋势、技术、价值等方面判断上的优势。因此,把科技和金融这两种能力嫁接起来,可以更好服务战略新兴产业的发展。

  王慧轩强调,云南重要的战略地位也是此次紫光集团参与诚泰财险混改的重要因素。“紫光集团的定位是国际化的高科技产业集团,市场要迈出去,其中‘一带一路’沿线是重点。布局云南的相关产业,对实现紫光全球化的战略格局有积极意义。”

  瞄准高科技产业

  和大多数财险公司一样,车险收入是诚泰财险的营收主力。以2017年为例,在诚泰财险的原保险合同业务收入中,机动车商业险和交强险两个险种合计贡献7.05亿元,占原保险合同业务收入的比例为70.08%。

  王慧轩指出,“传统财险公司更多在做车险和一般企业财产保险,诚泰未来不会完全放弃传统业务,而是要把它做精,会重点拓展战略新兴产业,把高科技企业、创新型企业这两类主体作为重点客户。”

  万联证券研报表示,在商车费改导致的价格竞争和新车销量增速下降的背景下,车险保费增速将会相对较慢,在经济发展和承保意识提高的带动下,财产保险中非车险将迎来发展契机。

  王慧轩是一名保险行业的“老兵”。2006年进入保险行业,先后担任中国人寿和人保寿险三个省级分公司与总公司担任主要领导职务;加入紫光集团前,王慧轩是中国人保寿险总公司执行董事、副总裁、人保资本董事长兼总裁。据了解,此次紫光集团入股诚泰财险,他是主要的参与者和见证者。

  不过,王慧轩此前的履历更多是在寿险领域。他坦言,财险与寿险还是有区别的,比如财险更多是短期客户,寿险更多是长期客户;财险比寿险对客户黏性要求更高等。从客户服务角度说,满足客户需求,忠实客户利益,改善客户体验,财险必须做得更好。

  诚泰财险瞄准高科技企业,但这些企业又具有各自的特殊性,如何降低产品的设计成本是需要考虑的。“这类企业一定有共性的东西,比如能力、经验及模型,总体上说是可以复制的。有了大数据、产业互联网、行业云,可以通过信息技术的手段代替原人工去做的事情,因此可以更加精准地去发现客户的需要,可以在普遍服务的基础上,解决一些个性化需求的问题。”

  着眼未来,诚泰财险在市场布局方面与紫光集团具有协同性。“诚泰会围绕紫光的战略定位,在战略性新兴产业集群比较突出的地区进行重点布局,即京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区。在符合监管要求的前提下,加快布局,来健全诚泰的服务组织和服务网络。”王慧轩直言。

  保费投资多元化

  万联证券表示,费用率高企叠加赔付率走高预期,财险承保盈利难度加大,利润主要依赖投资收益。从盈利来源角度看,财险公司利润主要来源于投资收益。2018年上半年,人保财险、平安财险、太保财险承保利润分别为70.1亿元、43.0亿元、6.3亿元,投资收益贡献度分别为64.8%、57.6%、86.7%。短期来看,车险价格战形势难以有效缓解,财险公司利润主要依靠投资收益仍是行业趋势。

  具体到诚泰财险。2015年至2017年,公司的投资收益分别为4011.86万元,5663.89万元、7306.73万元,对应占同期净利润的比例为262.56%、151.44%、83.56%。其中,2015年-2017年,诚泰财险固定收益类资产形成的收入达到1.09亿元、1.35亿元、2.05亿元。

  二级市场上,“紫光系”曾有多次出手,获利同时也有争议。因此,本次入股诚泰财险,市场对诚泰财险的保险资金运用及如何提高投资收益比较关心。

  王慧轩强调,“银保监会对保险资金的运用有一套非常严格的规范。本质上讲,诚泰财险和紫光是完全隔离的。每家保险公司都会有一部分资金投向二级市场,诚泰在二级市场肯定会有一些投资,但不会是重点。”

  据王慧轩介绍,诚泰财险的资金运用主要有三个重点。

  首先,要保证保险资金的安全性、收益性及流动性,所以更多会投向固定收益类的相关产品。

  其次,“服务战略性新兴产业是一个完整的概念,诚泰会在保险产品的开发和保险资金的运用上做相应倾斜。同是支持战略新兴产业发展,当对它的风险识别和对未来价值判断能力不一样,就会有不同的策略选择。”

  王慧轩最后指出,云南的鲜花、茶叶、药材、菌类等农副经济产业具有高附加值。紫光将通过大数据、云计算、产业互联网等平台和技术,将生产过程、生产参数、流通过程、产品质量等一系列环节进行可回溯的透明化处理。而在监管许可的范围内,会在这个领域做一些保险资金运用的创新和尝试。

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